比特币未来应该怎么走？

6月以来，国内几大比特币交易平台陆续恢复提现。 这意味着央行检查结束，中国比特币市场将何去何从？

今年1月，央行派出检查组赴各大交易平台进行实地检查。 此前，中国的比特币交易量占全球的90%，比特币平台也被质疑为新的洗钱渠道。

检查期间，央行明确要求交易平台不得违规从事融资和货币业务，不得参与洗钱活动，不得违反国家有关反洗钱、外汇管理、支付结算等

有趣的是，在央行检查之后，中国的交易量从占全球的90%下降到20%。 比特币在中国交易平台的价格一度比国际市场低10%左右。 各交易平台也积极响应监管措施，声称全面升级反洗钱和风控系统。

中央银行进行什么样的检查？ 交易平台存在哪些问题？ 比特币真的是疯狂洗钱的工具吗？ 检查后，交易平台对反洗钱系统进行了哪些升级？ 交易平台停止融资融券有什么影响？ 为什么最近比特币价格暴涨？

国内知名比特币交易平台OKCoin CEO徐明星接受腾讯科技专访。

OKCoin CEO徐明星先生

在徐明星看来，利用比特币洗钱的案例确实存在，但极为罕见。 OKCoin在央行检查前虽然有反洗钱措施，但还不够健全。 检查结束后，公司根据检查组的指导对反洗钱系统进行了升级。

“只有把好的东西做大、做大，才能让坏的、违法的东西消失。” 徐明星表示，比特币的监管是各国都面临的问题。 电子

徐明星坦言，在停止融币理财业务后，公司的主要收入变成了向用户收取交易手续费。 虽然比之前略有下降，但公司整体还是略微盈利，同时降低了市场风险，让中国的成交量回归到真实水平。

您如何看待中国监管机构的态度？ 徐明星指出，中国监管层没有放之四海而皆准的做法，这是非常明智的。 一方面，他看到了比特币的风险，另一方面，他看到了比特币和区块链的未来。

“比特币或区块链领域确实有泡沫，但就像啤酒一样，当你去掉泡沫后，啤酒还是甜的。” 徐明星指出，以比特币为代表的区块链技术与过去类似。 像互联网技术一样比特币冻结后可以解封吗，具有颠覆性，将拥有广阔的应用空间，对实体经济产生重大影响，BAT级巨头将在该领域诞生。

以下为采访实录（黑色部分为许明星先生的回答）：

1 反洗钱系统升级后恢复提现

问：多家媒体报道称比特币已成为洗钱工具。 OKCoin遇到过这样的情况吗？

A：我们确实遇到过一个案例。 2014年公司成立不久，有人将200万赃款转入我们平台。 买完比特币，别人追回来，冻结了公司的200万资金。 后来，经过官司，我们被判赔偿60万余元。 经历此次事件后，平台系统升级反洗钱规则，加强实名制管理，严格审核可疑交易者资金来源，避免此类事件再次发生。

事实上，2013年289号文件明确规定，比特币是公民可以自由买卖的虚拟商品。 比特币交易平台必须备案并履行反洗钱义务。

但是，我们过去更注重公司内部管理和风险防范，反洗钱措施确实不够系统。

问：央行巡视组在我们以往的反洗钱工作中指出了哪些问题？

答：根据国家反洗钱法，反洗钱有四个核心组成部分：健全的反洗钱制度； 客户识别； 可疑交易报告； 客户身份信息和交易信息保存。

检查组指出了我们存在的几个问题：

第一，虽然我们有一些措施，但还存在不足。 没有系统的反洗钱制度，如反洗钱保密、反洗钱内部审计、反洗钱宣传培训、可疑交易报告等。

第二，我们没有建立反洗钱和反恐怖融资的监测名单，过去也拿不到这个全国统一的名单。

第三，反洗钱制度要求对客户风险等级进行分级。 我们以前把风险级别分为无风险和可疑两级，现在我们需要分成多个级别。

第四，在客户身份识别方面，我们只登记了姓名和身份证号码，没有登记职业、住所、工作单位等其他信息。

第五，在实名认证方面，过去我们只对1万元以上的用户进行实名认证； 并且反洗钱法要求每隔一段时间必须重新识别客户的身份。

问：那么我们做了哪些更正和进一步的规定？

答：央行检查了四个月，给了我们很多指导。 在反洗钱方面，我们花钱培训也做不到。 我们也做了很多改进，希望尽可能接近反洗钱标准。

首先，用户在注册时，需要提供更多的个人信息，这需要与第三方服务进行对比。

第二，用户充值时，只允许本人充值，银行卡经第三方验证为本人。 如果不是本人，则不允许绑定卡。

三、如果您使用非个人银行卡充值，我们现在实行严格的原路返回。 之前我们打电话询问，要求用户转账。

第四，客户提币时需要提供身份证照片和手持身份证照片。

五、取款金额超过1万元的，需提供视频图片并通过视频认证。

六是建立了可疑交易分析算法，要求可疑交易用户到公司办公室进行身份验证。 如果我们感到可疑，我们会提交给监管机构。

第七，客户身份信息和交易记录，除了在线系统外，我们还使用了五年以上的云存储。

这是在识别方面所做的工作。 在其他制度建设方面，我们还聘请了专业的风控团队，制定了专业的反洗钱制度。 同时，对于这些系统，我们需要定期的内部培训、保密等。

问：前段时间出现的勒索病毒，要求中毒用户支付比特币。 你如何看待比特币成为勒索工具？

答：这个病毒过去勒索的很多，比如勒索现金、美金、支付宝等，但这次它选择了比较前沿的比特币，但只勒索了很少的钱。 因为看它的账户钱包，只收到了16个比特币。

这是全世界的企业家和监管者都面临的问题。 不仅是中国，美国也是。 其实你会发现，所有的技术革新，在主流从业者还没有做好的时候，老百姓已经在利用这些技术进行传销、诈骗等。只有把好事做大做强，才能把坏事做大非法的东西消失了。

Q：近期你们的几个平台恢复了提币业务。 你有什么考虑？

答：在检查过程中，国内几大比特币平台一起讨论，觉得应该配合监管部门控制风险。 于是，经过协商，他们决定暂停提币，只好将比特币卖掉，换成人民币提现。

反洗钱系统升级后，应客户要求，我们几家平台又商量了一下，觉得反洗钱严格后，可以开通限提，因为风险是可控的。

停止和恢复提现对业务影响不大，交易量和之前差不多。 因为大部分用户选择在我们的平台上存储比特币，所以如何安全的存储比特币还是一个很专业的事情。

问：但是最近两个月，比特币的价格已经飙升到20000了。 跟恢复提现有关系吗？

答：没关系。 首先，这是在央行开展现场检查后出现的上涨。 肯定跟中国没关系。 中国的交易量只有这么小，占全球的20%。 而且在上涨期间，国外的比特币价格高于国内的比特币价格。 大约高出 10%。 中国市场与其说是主导市场，不如说是跟随者。

究其原因，西方国家过去对比特币持中立态度，现在却持中立积极态度，认为这是一项未来会对实体经济产生重大影响的新技术。 这是比特币近期价格上涨背后的根本因素。

很明显比特币冻结后可以解封吗，驱动力来自日本和韩国。 日本去年通过了一项财政法案，今年4月1日生效，比特币成为日本的合法支付手段。

2 行业内没有大规模的比特币交易所

问：央行来贵公司进行现场检查。 它持续了多久？

答：从1月份进驻到4月30日退出，已经过去近4个月了。当时的背景是2016年比特币价格飙升，中国交易量占全球90%以上。 许多人认为存在很大的风险，于是监管层开始深入调查这个行业。

问：检查的主要内容是什么？

A：公司的产品形态、商业模式、股东结构、资本结构、融资结构、用户交易、风控政策、团队构成、财务状况等。

我们将公司的所有运营数据透明地呈现给监管机构，并详细说明交易平台的日常运营情况。

Q：能否介绍一下公司目前的收入是多少？

A：公司这几年基本上是微盈利的。 但不便透露详情。

Q：这次检查对整个比特币行业有什么改变？

答：首先，很明显比特币的价格主要是由日本、美国和韩国推动的。 中国市场对比特币价格影响不大。 经查，中国平台价格比美国价低10%以上，比日本价低20%以上。

二是明确本行业存在的风险事项，明确哪些可以做，哪些不可以做。

第三，显然中国用户对比特币交易有正常的投资需求。 在检查过程中，比特币用户并没有蜂拥而逃。

第四，很明显，通过比特币兑换货币的客观难度非常大，不存在大规模的兑换行为。

第五，止杠杆、降风险意义重大。

Q：如何正确看待比特币？

答：比特币是互联网发展到一定阶段出现的。 它是客观存在的。 未来会发展到什么程度，能不能行，你不能轻易说。 但有一点是很难通过行政手段消除的，除非断网。

其次，作为一种虚拟商品，比特币可以说不能用于支付，但商品本身的买卖很难被禁止。

比特币的买卖都是私密的，如果没有交易平台，监管就更难了。 交易平台实际上提供了一种“轻松监管”的方式，帮助监管架构将比特币交易纳入阳光范畴。 一旦我们的平台倒闭，比特币交易就会转入地下，风险的监管和预判就会变得更加困难。

3 区块链领域将诞生新的BAT

Q：现在比特币和区块链火了，有泡沫吗？ 这个泡泡有多大？

答：比特币或区块链领域确实存在泡沫，但就像啤酒一样，去掉泡沫，啤酒还是甜的。

我认为区块链未来会经历以下几个发展阶段：

第一阶段定义为数字资产。 目前各国都将比特币纳入监管范围，包括我国央行成立数字货币研究所，试图参照比特币发行国家级数字货币。

第二阶段是企业级区块链应用。 2016年以来，一些传统银行开始利用区块链技术提高效率，包括微众银行正在大量应用区块链，支付宝也做了一些简单的区块链应用。 比如支付宝的捐赠系统就设置在链上的区块链中。

第三阶段，许多实物资产将通过关联形成区块链上的数字资产。 纳斯达克有一家上市公司将股权发行成区块链代币，与比特币一样，可以在全球范围内流通和交易。 之前的非标股权需要通过律师、合同等方式来判断权属的正确性。

这是一个全新的时代，未来非标实物资产可以做成区块链代币。 除了股权，有人把黄金做成代币，有人把版权、版权，甚至土地、房子都做成区块链上的代币，然后自由交易。

问：比特币和区块链有什么关系？

答：很多人认为比特币是纯虚拟的，不为实体经济服务。 事实上，大多数人对比特币和区块链之间关系的理解是大相径庭的。

第一，区块链起源于比特币，这是大家公认的，没有争议的。

第二，区块链技术未来可能会有很大的应用空间，对实体经济产生重大影响，这一点没有人怀疑。

第三，区块链技术实际上是比特币中应用最广泛的。 比特币的区块链积累对其他领域的引导非常重要。

第四，所有区块链应用都要解决一致性问题，也就是拜占庭将军问题。 这个问题的解决是非常困难的。 比特币使用挖矿来解决它。 其他区块链呢？

如果是私有链，会比较容易，设计一些协议即可； 如果是公链，就不能为每条区块链都设计挖矿机制。

现在大家都认为比特币是一种投资炒作。 未来所有公链解决拜占庭将军问题需要支付的手续费就是比特币。 它可能成为全球区块链的底层技术和基础设施。

Q：那么，区块链应用在哪些领域最有可能率先落地？

答：一是支付领域，二是法律和产权确权； 三是金融基础设施领域； 第四种是国家数字货币。 央行刚刚成立数字货币研究所，尝试利用区块链技术发行数字货币； 第五是物联网。

物联网就是所有的设备都有IP地址，都有支付能力。 无论我把车开到哪里，钱都会付清。 如果灯没电了，我会自己充电。 区块链很可能成为物联网社会的基础设施，所有设备的支付都在区块链上。 这些区块链的基础是比特币的区块链。

Q：中国的比特币和区块链底层技术处于什么水平？

A：世界各国的出发点都是相似的，因为不存在信息鸿沟。 一个区别是国外有成熟的监管体系，如何防控风险，履行什么义务。 中国还处于观察和探索阶段。 如果监管态度不够明确，很多资本是不敢进入这个行业的。

如果监管采取一些简单的态度，比如一刀切关闭交易平台，是不是就能解决洗钱问题？ 能否解决投资炒作？ 无法解决。

中国监管机构非常聪明。 他们一方面看到了比特币的风险，另一方面看到了比特币和区块链的未来。 周小川总裁曾表示，数字货币和区块链的未来发展不可限量。

Q：既然区块链被视为颠覆性技术，你觉得这个领域有没有可能出现BAT级别的公司？

A：我个人认为是可以的。 但我们也要看到，互联网早期的巨头已经不复存在，区块链可能会成为一大技术浪潮，但成功的商业形态和产品不一定是现在的。

Q：贵公司未来比特币的业务会逐渐下降，而其他区块链应用的业务，比如OKLink，会逐渐增加吗？

答：应该是。 OKLink 的发展也非常快，每月支付数千万美元。 我们有三分之一的人在做 OKLink，还有很多人在做区块链的其他应用。

问：很多大公司都在研究区块链技术。 OKCoin作为一家初创公司，如何与互联网巨头竞争？

A：创业公司唯一的特点就是灵活，做出别人不喜欢的应用，建立自己的优势和壁垒。 比如OKLink是国际跨境支付，BAT觉得市场小，难度大。 这就是初创公司开展业务的方式。 你在人才和资金上都没有优势。 您拥有的唯一优势是战略优势。 检查“OKCoin-DY”以获得免费硬币。

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