襄城建设银行：关注暂停“非柜面交易”原因 谨慎处理复牌案例分析

近年来，为有效打击电信网络新型犯罪，总行开出多批涉赌诈骗可疑账户，分行采取暂停“离网”等管控措施。一些账户的柜台交易”。并且一些可疑的客户到网点尝试恢复账户的正常交易。

一、案例介绍

近日，相城支行某支行接到另一支行的电话，告知客户因“涉赌诈骗”名单而被“冻结”账户。非柜面交易”，但8月25日，网点恢复“非柜面交易”，并上报更换新卡。

当日运营主管立即检查了客户的营业凭证和自来水，并从大堂工作人员和经办柜员处得知了此事。客户当天到网点反映其银行卡被莫名限制交易，希望查明原因解除账户限制。大堂工作人员没有仔细查明暂停交易的原因银行卡被非柜面是涉案吗，误以为自己的账户信息泄露，导致系统自动限制其账户功能。他们建议客户换卡和更改密码，并向柜台申请解除限制。办理业务员为新业务员，未询问暂停“非柜面交易”原因，经授权人员授权后处理提交复牌申请银行卡被非柜面是涉案吗，授权人员看不到原因授权界面上的暂停。 之后，客户到智能柜员机挂失申请补卡，开通电子交易渠道。

查明原因后，网点自8月25日起检查其银行卡交易流向，未发现可疑交易。为防范风险，同日继续暂停账户。交易”业务。

二、案件启示

如果不能确定客户不涉及电信网络诈骗，随意恢复账户交易，极易引发风险事件甚至监管处罚。后续分支机构在处理“场外交易”恢复时应做好以下工作：

1.加强反洗钱业务知识和制度的学习，尤其是新员工公司的“补课”、最新的监管要求以及总分公司的通知都充分落实落实，不留空白。

2.对于申请恢复“非柜面交易”的账户，柜员应先查询系统暂停的原因，一般不予处理，除非期间内没有暂停交易一段时间。

3.授权人员也可以在接受和恢复“场外交易”授权前查询暂停原因，并检查审核，防止风险事件的发生。

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